۷۰۰D4=

۳۹/۲ ^a

۰۲/۲ ^bc

۲۱/۲ ^a

۸۷/۱ ^a

میانگین­های دارای حروف مشترک در هر ستون اختلاف معنی داری باهم ندارد.

۸-۱-۴: تعداد دانه در سنبله
نتایج نشان داد که هیچیک از منابع تغییر اثر معنی داری بر تعداد دانه در سنبله نداشتن. امّا میانگین تعداد دانه در سنبله در تیمارهای آزمایش در سطوح تراکم D4,D3,D2,D1 به ترتیب برابر با ۲۹/۳۵، ۹۷/۳۳، ۵۷/۳۳ و ۵۹/۳۱ می­باشد.
(بدون نام، ۱۹۸۶)، مشخص نمود اگر چه با افزایش تراکم بوته ، تعداد سنبله در مترمربع افزایش می یابد اما تعداد دانه درسنبله و وزن هزار دانه و نهایتاً میزان تولید کاهش خواهد یافت . اسمید و جینکینسون (۱۹۷۹)، دریافتند که تراکم های بوته بالاتر از حد اپتیمم (مطلوب) ممکن است باعث افزایش تعداد سنبله در واحد سطح شود ولی درعوض می تواند باعث کاهش تعداد سنبله های بارور و وزن دانه در سنبله شود (نقل از مقاله تاثیر تراکم بوته روی خصوصیات مرفولوژیکی و فیزیولوژیکی چهار رقم گندم دوروم تحت شرایط دیم، مظفری و همکاران، ۱۳۷۷).
۹-۱-۴: وزن هزار دانه
نتایج نشان داد که اثر عناصر تغذیه­ای و اثر متقابل تراکم­ گیاهی با مواد تغذیه­ای در رقابت گندم با علف­های هرز بر وزن هزار دانه گندم در سطح احتمال خطای ۱ درصد معنی دار بود. همچنین اثر تراکم­ گندم نیز در سطح احتمال خطا ۵ درصد معنی دار بود (جدول ۱-۴). نتایج جدول برش دهی اثر متقابل تراکم و عناصر مغذی بر مبنای سطوح تراکم بر وزن هزار دانه نشان داد که اثر تیمار D3 و تیمار D4 در سطح احتمال خطای ۱درصد معنی دار بود جدول (۱۱-۴) .همچنین نتایج مقایسه میانگین اثر متقابل تراکم و عناصر مغذی بر مبنای سطوح تراکم بر وزن هزار دانه گندم نشان داد که در تیمار با تراکم ۶۰۰ بوته در متر مربع بیشترین وزن هزار دانه از تیمار (M2D3) با مصرف کود حاوی ۲عنصر ماکرو با وزن ۲۱/۴۴ گرم بود و اختلاف معنی داری با تیمار شاهد نداشت. کمترین میزان وزن هزار دانه از تیمار (M3D3) با مصرف کود حاوی ۶ عنصر میکرو با ۴۷/۳۶ گرم به دست آمد که دارای اختلاف معنی داری با تیمار شاهد در سطح احتمال خطای ۱ درصد بود. در تیمار با تراکم ۷۰۰ بوته در متر مربع بیشترین وزن هزار دانه از تیمار شاهد، بدون مصرف کود و بدون علف هرز (M1D4) با وزن ۴۶/۴۵ گرم و کمترین وزن هزار دانه از تیمار (M2D4) با مصرف کود حاوی ۲ عنصر ماکرو با وزن ۵۲/۳۸ گرم به دست آمد که دارای اختلاف معنی داری با تیمار شاهد در سطح احتمال خطای ۱ درصد بود جدول (۱۲-۴).
بنابراین نتایج جدول مقایسه میانگین اثر متقابل تراکم و عناصر مغذی نشان داد که بیشترین وزن هزار دانه از تیمار شاهد (M1D4)، بدون مصرف کود و بدون علف هرز با تراکم ۷۰۰ بوته در متر مربع با وزن هزار دانه ۴۶/۴۵ گرم و کمترین میزان وزن هزار دانه از تیمار (M3D3) با تراکم ۶۰۰ بوته در متر مربع و با مصرف کود حاوی ۶ عنصر میکرو با وزن هزار دانه ۴۷/۳۶ گرم به دست آمد که دارای اختلاف معنی داری با یکدیگر در سطح احتمال خطای ۱ درصد بودند جدول (۱۳-۴). در تیمار با تراکم ۴۰۰ بوته در متر مربع بیشترین وزن هزار دانه از تیمار (M4D1) با مصرف کود حاوی مخلوط ۲عنصر ماکرو و ۶ عنصر میکرو با وزن ۲۴/۴۳ گرم و کمترین وزن هزار دانه از تیمار (M3D1) با مصرف کود حاوی ۶ عنصر میکرو با وزن ۵۸/۴۲ گرم به دست آمد که اختلاف معنی داری با تیمار شاهد نداشتند. در تیمار با تراکم ۵۰۰ بوته در متر مربع بیشترین وزن هزار دانه از تیمار (M4D2)، با مصرف کود حاوی کود مخلوط ۲عنصر ماکرو و ۶ عنصر میکرو با وزن ۴۴/۴۴ گرم به دست آمد که اختلاف معنی داری با تیمار شاهد نداشت. و کمترین میزان وزن هزار دانه از تیمار شاهد، (M1D2) بدون مصرف کود و بدون علف هرز با وزن ۷۴/۴۲ گرم به دست آمد.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

جدول ۱۱-۴: برش دهی اثر متقابل تراکم و عناصر مغذی بر مبنای سطوح تراکم بر وزن هزار دانه

سطوح تراکم
(بوته درمتر مربع)

درجه ی آزادی

مجموع مربعات

۴۰۰D1=

۳

۸۷/۰ ^۹۶۰۳/۰

۵۰۰D2=

۳

۲۸/۵ ^۶۲۴۳/۰

۶۰۰D3=

۳

۸۴/۱۲۰ ^۰۰۰۱/۰

۷۰۰D4=

۳

فداکاری
تحمل­پذیری( روحیه جوانمردی )
عملکرد شهروندی فعالیت­هایی مانند کمک به دیگران در انجام کارهای کارکنان، حمایت سازمان و داوطلب شدن در انجام کارهای جانبی و مسئولیت­ پذیری را شامل می­ شود. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷) که به طورخاص برای تبیین عملکرد شهروندی سازمانی مدلی با چهار بعد زیر ارائه می­نمایند:

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

پشتکار توام با شور و تلاش فوق­العاده که برای تکمیل فعالیت­های کاری موفقیت­آمیز ضروری است.
داوطلب شدن برای انجام فعالیت­های کاری که به صورت رسمی بخشی از وظیفه کاری افراد نیست.
مساعدت و همکاری با دیگران
پیروی از مقررات و رویه­های سازمانی
شاید بتوان گفت معتبرترین تقسیم ­بندی ارائه شده درباره ابعاد و مؤلفه­ های رفتار شهروندی سازمانی توسط اورگان ارائه شده است که در تحقیق­های مختلف مورد استفاده قرار می­گیرد. این ابعاد عبارتند از:
آداب اجتماعی: مستلزم حمایت از عملیات­های اداری سازمان است.
نوع دوستی: کمک به همکاران و کارکنان برای انجام وظایف تعیین شده به شیوه­ای فراتر از آنچه انتظار می­رود.
وجدان کاری: انجام امور تعیین شده به شیوه­ای فراتر از آنچه انتظار می­رود.
جوانمردی: تأکید بر جنبه­ های مثبت سازمان به جای جنبه­ های منفی آن.
نزاکت : مشورت با دیگران قبل از اقدام به عمل، دادن اطلاع قبل از عمل، و رد و بدل کردن اطلاعات.
آداب اجتماعی، وجدان کاری و نوع­دوستی به عنوان مؤلفه­ های کمک­کننده، فعال و مثبت مطرح­اند. آداب اجتماعی به عنوان رفتاری است که توجه به مشارکت زندگی اجتماعی سازمانی را نشان می­دهد. آداب اجتماعی، شامل رفتارهایی از قبیل حضور در فعالیت­های فوق برنامه و اضافی، آن­هم زمانی­که این حضور ضروری نباشد، حمایت از توسعه وتغییرات ارائه شده توسط مدیران سازمان و تمایل به مطالعه کتاب، مجلات و افزایش اطلاعات عمومی و اهمیت به نصب پوستر و اطلاعیه در سازمان برای آگاهی دیگران می­ شود. گراهام معتقد است یک شهروند سازمانی خوب نه تنها باید از مباحث روز سازمان آگاه باشد بلکه باید درباره آنها اظهار نظر کرده و در حل آنها نیز مشارکت فعالانه داشته باشد. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷ )
وجدان کاری رفتاری است که فراتر از الزامات تعیین شده به وسیله سازمان در محیط کاری می­باشد (همانند کار در بعد از ساعت اداری برای سود رساندن به سازمان). ارگان همچنین معتقد است افرادی که دارای رفتار شهروندی مترقی هستند در بدترین شرایط و حتی در حالت بیماری و ناتوانی هم به کار ادامه می­ دهند.
نوع­دوستی به رفتارهای مفید و سودبخشی از قبیل ایجاد صمیمیت، همدلی و دلسوزی میان همکاران اشاره دارد که به­ طور مستقیم و یا غیرمستقیم به کارکنانی که دارای مشکلات کاری هستند کمک می­ کند. برخی صاحب نظران نوع دوستی و وظیفه­ شناسی را در یک طبقه قرار می­ دهند و آنها را «رفتارهای کمکی» تلقی می­ کنند.
جوانمردی و نزاکت مؤلفه ­هایی هستند که بیانگر اجتناب از وارد نمودن خسارت به سازمان می­باشند. جوانمردی عبارت است از تمایل به شکیبایی در مقابل مزاحمت­های اجتناب­ناپذیر و اجحاف­های کاری بدون این که گله و شکایتی صورت گیرد. درحالی­که نزاکت درباره اندیشیدن به­این است که چطور اقدامات فرد بر دیگران تأثیر می­ گذارد. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷)
ارگان اشاره می­ کند که هر ۴ بعد رفتار شهروندی ممکن است همزمان ظهور پیدا نکند­، مثلا ممکن است افرادی که تصور می­ شود دارای بعد وجدان کاری هستند، همیشه نوع دوست و فداکار نباشند. یا این­که برخی از این ابعاد، مانند نوع­دوستی و وجدان­ کاری تاکتیکی برای تحت فشار قرار دادن مدیران سازمان باشد. یعنی کارکنان سعی می­ کنند با انجام این اعمال بر روند تصمیم ­گیری مدیران سازمان برای ارتقاء و یا اعطای پاداش به آنها، تأثیر گذارند. در این حالت کارکنان سازمان از «سرباز خوب» بودن به «هنرپیشه خوب» برای سازمان تبدیل می­شوند. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷)
۲-۳-۲- ویژگی­های کلیدی رفتار شهروندی
نوعی رفتار است فراتر از آنچه برای کارکنان سازمان به طور رسمی تشریح گردیده است
رفتاری است که به صورت اختیاری و بر اساس علایق فردی می­باشد
رفتاری است که به طور مستقیم پاداشی به دنبال ندارد و یا از طریق ساختار رسمی سازمانی مورد قدردانی قرار نمی­گیرد
رفتاری است که برای عملکرد سازمان و موفقیت عملیات سازمان خیلی مهم است. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷ )
تحقیقات صورت گرفته در زمینه رفتارهای شهروندی سازمانی عمدتاً بر سه نوع می­باشند : گروهی از تحقیقات بر پیش بینی عوامل ایجاد کننده رفتارهای شهروندی سازمانی متمرکز بوده ­اند.
دراین زمینه عواملی از قبیل رضایت شغلی، تعهد سازمانی، هویت سازمانی، عدالت سازمانی، اعتماد، انواع رهبری، رابطه رهبر و پیرو به عنوان عوامل ایجادکننده رفتارهای شهروندی سازمانی مطرح شده است. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷ )
ازسوی دیگر، برخی تحقیقات بر پیامدهای رفتارهای شهروندی سازمانی متمرکز بوده ­اند، دراین زمینه عواملی از قبیل عملکرد سازمان، اثربخشی سازمانی، موفقیت سازمانی، رضایت مشتری، وفاداری مشتری و سرمایه اجتماعی مطرح شده است. (اسلامی،۱۳۸۷ )
گروهی از تحقیقات نیز منحصراً برروی مفهوم رفتارهای شهروندی سازمانی متمرکز بوده ­اند و تلاش کرده ­اند تعریف جدیدی از آن داشته باشند، ابعاد آن را مشخص کنند و یا با کمک روش تحلیل عاملی مقیاس­های استانداردی برای سنجش این مفهوم ایجاد کنند­. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷)
۲-۳-۳- عوامل تأثیرگذار بر رفتار شهروندی سازمانی
بررسی­های فراتحلیلی درخصوص ارتباط بین رفتار شهروندی سازمانی و عوامل اثرگذار برآن نشان دهنده تاکید بر ۴ دسته عوامل زیر بوده است:
ویژگی­های فردی کارکنان
ویژگی­های شغلی
ویژگی­های سازمانی
رفتارهای رهبری
تحقیقات اولیه صورت گرفته توسط ارگان و همکاران عمدتاً برنگرش­های کارکنان و گرایش­ها و رفتار حمایتی رهبر متمرکز بوده است. پادساکف و همکاران، قلمرو رفتارهای رهبری را به انواع مختلف رفتارهای رهبری، تعاملی و تحولی گسترش داده­اند. اثرات ویژگی­های شغلی و سازمانی عمدتاً در تئوری­های مربوط به جایگزین­های رهبری مطرح شده که توسط صاحب­نظران مختلف مورد مطالعه قرار گرفته است.
پژوهش­های اولیه دربرگیرنده ویژگی­های فردی بر دو محور اصلی رضایت کارکنان و تایید حالت روحی مثبت کارکنان متمرکز است. اورگان و ریان عامل کلی مؤثر بر روحیه را تعهد سازمانی، درک از عدالت و درک از رفتار حمایتی رهبری تلقی می­ کنند و سایر تحقیقات نشانگر ارتباط معنادار آنها از رفتار شهروندی سازمانی است(البته شدت این همبستگی ها متفاوت بوده است) که بیانگر اهمیت این متغیرها در تعیین رفتار شهروندی سازمانی می­باشد(مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷ )
عامل دیگر در فهم رفتار شهروندی سازمانی، تأثیر حالت روحی مثبت فرد می­باشد. در دهه گذشته بحث­های زیادی در مورد برتری شناخت بر عاطفه در تعیین رفتار شهروندی سازمانی صورت گرفته است.
درحالی پودساکوف و همکاران و دیگران تأثیر متغیرهای خاص شخصیتی و مزاجی را بر ابعاد مختلف رفتار شهروندی سازمانی مورد انتقاد قرار داده، یافته­های جورج پیشنهاد می­ کند که پژوهش­های قبلی که به بررسی این متغیرهای روحی و مزاجی پرداخته­اند می­توانند به جای اثرات حالت مزاجی برروی اثرات ویژگی صفتی تمرکز نمایند. لازم به ذکر است که اثرات حالتی عموماً به توصیف چگونگی احساس فرد در نقطه خاصی از زمان می ­پردازد در حالی­که اثرات ویژگی صفتی عموماً منعکس­کننده تفاوت­های پدیدار فرد درطول زمان می­باشد.
علاوه­بر این جورج بیان نمود که بین حالت روحی مثبت در کار و تمایل کارکنان برای کمک کردن به دیگران( بعد نوع­دوستی رفتار شهروندی سازمانی) رابطه معنی­دار وجود دارد بنابراین عاطفه (احساسات ) نقش مهمی در رفتار شهروندی سازمانی هم صدق می­ کند با این­وجود، هیچ­یک از این مطالعات به بررسی میزان تأثیر حالت روحی مثبت بر تفسیر کلی این سازه نپرداخته است.
پژوهش­های انجام گرفته در روانشناسی اجتماعی نشان می­دهد: که افرادی که احساس می­ کنند کفایت بیشتری دارند، در اغلب موارد تمایل بیشتری نیز به کمک دارند. علاوه براین میدلاسکی گزارش داده است که کفایت ممکن است یکی از عوامل انگیزشی­ای باشد که افراد را برای کمک به دیگران تحت تأثیر قرار می­دهد. بنابراین افرادی که به دیگر افراد کمک کنند، درازای کمکی که فرد کمک­کننده ارائه می­دهد، کمک­کننده احساس رضایت درونی بیشتر و یا شادی حاصل از انجام یک کار خوب را دریافت می­ کند. بطور مشابه درک کارکنان از کفایت خود در کار می ­تواند به عنوان تمایل به کمک در محیط کار تفسیر شود زیرا فرد تسلط بیشتری بر کار خود دارد.
در سال­های اخیر پادساکوف و همکاران در یک فراتحلیل از تحقیقات مربوط به ۱۵ سال اخیر در زمینه رفتار شهروندی سازمانی، میزان تأثیرگذاری تعدادی از متغیرها بر ابعاد مختلف رفتار شهروندی سازمانی را ترسیم نمودند. از جمله متغیرهایی که با رفتار شهروندی سازمانی رابطه همساز داشته اند عبارت بودند از: متغیرهای مرتبط با شغل نظیر رضایت­مندی شغلی، یکنواختی شغلی و باز خود شغلی درخصوص متغیرهای شغلی تحقیقات عمدتاً حول مبحث تئوری جانشین­های رهبری بوده است که نتایج بیانگر ارتباط پایدار ویژگی­های شغلی با رفتار شهروندی است.
افزون بر آن، هر سه نوع ویژگی­های شغلی( بازخودشغلی، یکنواختی شغلی، رضایت­مندی درونی شغلی)،بطور معناداری با مؤلفه­ های مختلف رفتار شهروندی سازمانی(نوع­دوستی، نزاکت، وظیفه­ شناسی، جوانمردی و فضیلت مدنی) ارتباط داشته اند، به­گونه ­ای که بازخود شغلی و رضایتمندی درونی شغل، ارتباطی مثبت با رفتار شهروندی سازمانی داشته در حالی که یکنواختی شغلی ارتباط منفی را با رفتار شهروندی سازمانی نشان می­دهد.
روابط بین ویژگی­های سازمانی و رفتار شهروندی سازمانی تا حدود زیادی نابه­سامان است. هیچ یک از موارد رسمیت سازمانی، انعطاف­پذیری سازمانی و حمایت ستادی ارتباط مستمری با رفتارهای شهروندی سازمانی نداشته­اند.ولی به هرحال مؤلفه همبستگی گروهی با تمام مؤلفه­ های رفتار شهروندی سازمانی دارای ارتباط مثبت بوده است، حمایت سازمانی ادارک شده با نوع­دوستی کارکنان ارتباط معناداری داشته است. علاوه برآن پاداش­های خارج از کنترل رهبران با مؤلفه­ های نوع­دوستی، نزاکت و وظیفه­ شناسی ارتباط منفی داشته اند.
دسته دیگر عوامل تأثیرگذار بر رفتار شهروندی سازمانی شامل رفتارهای رهبری است. رفتارهای رهبری به سه دسته تقسیم شده است:
رفتارهای رهبری تحول­آفرین(رفتارهای تحولی اساسی، تعیین چشم­انداز، ایجاد مدل مناسب، ارتقای پذیرش اهداف گروهی، انتظارات عملکردی بالا و برانگیختگی معنوی)
رفتارهای تعاملی (رفتارهای پاداش دهی و تنبیهی اقتضایی، غیر اقتضایی)
رفتارهایی با تئوری رهبری مسیر– هدف (رفتارهای تشریح­کننده نقش، رویه­ ها یا رفتار رهبری حمایتی) و یا تئوری رهبری مبادله رهبر، عضو مرتبط هستند.
در مجموع، رفتارهای رهبری تحول­آفرین با هر پنج مؤلفه رفتارهای شهروندی سازمانی ارتباط معنادار مثبتی داشته و از میان رفتارهای رهبری تعامل­گرا، دو نوع از این رفتارها دارای رابطه معنادار با عناصر پنج­گانه رفتار شهروندی سازمانی عبارتند از: رفتار پاداش­ دهی اقتضایی که دارای ارتباط مثبت است­، رفتار تنبیهی غیراقتضایی که دارای ارتباط منفی می­باشد. از میان ابعاد تئوری رهبری مسیر، هدف، رفتار رهبری حمایتی با همه مؤلفه­ های رفتار شهروندی سازمانی دارای ارتباط مثبت است و تشریح نقش رهبر فقط با مؤلفه­ های نوع­دوستی، نزاکت، وظیفه­ شناسی و جوانمردی رابطه معنادار مثبت دارد و نهایتاً تئوری مبادله رهبر– عضو با تمامی مولفه­های رفتار شهروندی سازمانی دارای ارتباط معنادار مثبت است. (مستبصری و نجابی ،۱۳۸۷؛ رضایی کلید بری و باقر سلیمی ،۱۳۸۷؛ اسلامی،۱۳۸۷ )
بررسی دیگر رفتار شهروندی را شامل پنج حیطه زیر معرفی می­ کند:

در این میان آزادسازی حسابهای جاری و سرمایه نیز با هدف ادغام و تطابق بیشتر نظامهای مالی داخلی در بازارهای مالی جهانی صورت میگیرد. مطالعات بسیاری در رابطه با چگونگی ارتباط واسطهگری مالی در کشورها و یا به عبارت دیگر موقعیت نظام بانکی آنها از لحاظ سلامت بانکی و کارایی به عنوان عامل تعیینکننده پس انداز و سرمایهگذاری با نرخ رشد واقعی به عمل آمده است. این بررسیها عمدتا بر نقش بخش مالی در تجهیز پس اندازها و در نتیجه نقش کلیدی آن بر سرمایهگذاری و رشد تاکید داشتهاند. نتیجه این مطالعات نشان میدهد که توسعه بخش مالی از طریق گسترش ابزارها در این حوزه و نیز بالا بردن بازده مورد انتظار از طریق نرخهای بهره واقعی بالاتر و کاهش ریسک منجر به افزایش معنادار پس انداز شده است و به رشد بازارهای مالی و قابلیت بالاتر نقدینگی آن منجر شده است. پس انداز بالاتر نیز به علت رابطه با سرمایهگذاری باعث افزایش سطح سرمایهگذاری و در نهایت افزایش رشد را در پی خواهد داشت. در خصوص چگونگی ارتباط یک نظام سالم و کارای بانکی با رشد اقتصادی مطالعات دیگری نشان میدهد که صرفنظر از سایر متغیرها، عامل چگونگی تخصیص داراییهای مالی با توجه به کارایی پروژه های تأمین مالی شده توسط بانکها در کشورهای مختلف به عنوان شاخص سلامت این بانکها در نظر گرفته شده است و ارتباط آن با رشد اقتصادی مورد بررسی قرار گرفته است. شاخص کمی مورد توجه در اینجا سهم وامهای توام با دشواری^[۱۸۵] در پورتفوی اعتباری این بانکهاست. مطالعات در این خصوص نشان میدهد که نرخ این وامها که در برگیرنده طیفی از وامهای زیر حد استاندارد است، در اروپا زیر ۵درصد است این در حالی است که این میزان برای کشورهای در حال گذر حدود ۱۷ درصد است.همچنین بین نرخ این وامها و رشد اقتصادی ارتباط معکوس وجود دارد (سلطان محمدی ۱۳۸۱:۲۴). یعنی هرچه نرخ وامهای توام با دشواری درکشورها بالاتر بوده است رشد اقتصادی و پویایی اقتصادی پائینتر بوده است. به عبارت دیگر یک نظام سالم و کارای بانکی در عرصه کلان اقتصادی در ارتباط تنگاتنگ و مثبت با رشد اقتصادی قرار خواهد داشت. ارقام کمی این ارتباط در برخی کشورهای در حال گذار بیانگر این است که کشورهایی که بانکهای آن تخصیص کارای منابع را تدارک دیدهاند(نظیر مجارستان، کرواسی، لهستان) از پویایی و رشد اقتصادی بالاتری برخوردار بودهاند.

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

بنابراین انجام اصلاحات مالی در حوزه بانکی برای رسیدن به یک نظام بانکداری سالم و پویای کارا اقدامی ضروری در مسیر دستیابی به رشد بالاتر اقتصادی است. اصولا دلایل عمده ایجاد یک نظام بانکداری ناسالم و ناکارامد منشا داخلی دارد. عدم تکافوی لازم سرمایهگذاری در بانکها، وجود نظامهای ضعیف کنترل داخلی برای جلوگیری از مخاطرات عملیات ریسکدار، ضعفهای عملیاتی، سیاستهای اعتباری و نقدینگی نادرست، سیاستهای کلان اقتصادی ناسالم، نظارت بانکی ضعیف و … از جمله عواملی هستند که هر یک میتواند با ایجاد اختلال و بحران در حیات اقتصادی و داخلی یک کشور، پیامدهای منفی فراوانی برای آن به بار آورد. این بحرانها همچنین ممکن است به وسیله عوامل خارجی بروز کرده باشند. توسعه و گسترش بحرانهای مالی بین المللی با توجه به آثار سرایتی آنها در بازارهای مختلف، کاهش قیمت کالای صادراتی و … از جمله این عوامل است. برای جلوگیری از این بحرانها و پیشگیری از گسترش مخاطرات سیستماتیک و نیز کاهش روند اطمینان در نظام بانکی در کشورها دخالت دولتها ضروری میباشد^[۱۸۶].
در حال حاضر بسیاری از کشورهای در حال توسعه و اقتصادهای درحال گذار برای مقابله با پیامدهای منفی وجود نظام بانکی ناکارامد تجدید ساختار نظام بانکی خود را در دستور کار قرار دادهاند.در همین حال کشورهای دیگری نیز هستند که این اقدامات را با موفقیت انجام داده و فضای سالمی را برای رسیدن به رشد اقتصادی پایدار فراهم آوردهاند. در واقع هدف از تجدید ساختار سیستماتیک یا نوسازی بانکها بهبود عملکرد صنعت بانکداری از طریق اصلاح ظرفیت نطام بانکی در انجام عمل واسطهگری ما بین پس اندازکنندگان و استقراض کنندگان، بازسازی قدرت بازپرداخت دیون، تقویت سودآوری و نیز ایجاد اطمینان برای نظام بانکی است.
تجدید ساختار نظام بانکی شامل دو مرحله تجدید ساختار مالی و تجدید ساختار عملیاتی است. در مرحله تجدید ساختار مالی، بازسازی قدرت بازپرداخت دیون بانک^[۱۸۷] به عنوان هدف اصلی مورد توجه قرار میگیرد.
برای بهبود موقعیت ترازنامه،بانک میتواند به طرق مختلف از جمله به کارگیری جریانات جدید ورودی سرمایه از سهامداران فعلی یا جدید، کاهش بدهیها مثلا از طریق پایین آوردن یا حذف ارزش دفتری داراییهای بدون ارزش، افزایش میزان داراییها مثلا بهبود مطالبات توام با دشواری بانک و بهود مطالبات مشکوکالوصول و نقد کردن وثیقهها در قبال این مطالبات عمل کند.
مرحله تجدید ساختار عملیاتی در برگیرنده اقداماتی در زمینه رسیدگی به راهبرد کاری بانک، بنیاد نهادن یک مدیریت سالم و منطقی و سیستمهای جامع حسابداری، ایجاد تکنیکهای بهینه ارزیابی ریسکو مدیریت داراییها و بدهیها، ایجادیک مدیریت کارامد نقدینگی و بنا نهادن کنترلهای موثر داخلی و نظامهای حسابرسی برای جلوگیری از انواع مخاطرات و … است. اولین مرحله بازسازی بانکها یعنی مرحله تجدید ساختار مالی معمولا با دخالت دولتها همراه است. این دخالت میتواند با جایگزینی مطالبات معوق با اوراق قرضه دولتی، ایجاد یک آژانس دولتی در زمینه جمعآوری مطالبات معوق تعهد شده توسط بانکها، حمایت نقدینگی از بانک مرکزی و … همراه باشد.
البته این فرایند نوسازی و دخالت دولت به معنای نجات سهامداران نیست. در آغاز این فرایند، سهامداران موجود و سرمایه آنها پیامدهای منفی مالی و زیانهای بالقوه را پوشش میدهند و سپس دولت منابع اضافهتر را برای تجدید قدرت بازپرداخت دیون بانکها تدارک میبیند. همچنین در فرایند نوسازی نظام بانکی به منظور پیشگیری از مخاطرات، بسیاری از بانکها از طریق ادغام و یا تملکآنهاتوسط سایر بانکها از صحنه خدمات بانکی کنار میروند. در فرایند تجدید ساختار نظام بانکی انجام موفقیتآمیز هر دو مرحله تجدید ساختار مالی و عملیاتی به شرح گفته شده مهم است. به عبارت دیگر اعمال فرایند مذکور زمانی میتواند موفق ارزیابی شود که مرحله دوم این فرایند یعنی تجدید ساختار عملیاتی همانند مرحله اول موثر اجرا شده باشد. در صورتی که این مراحل به درستی اجرا نشود این رویداد بر نظام بانکی و سایر فرآیندهای داخلی اقتصادهای در حال گذار پیامدهای منفی بر جای خواهد گذاشت و هزینه های مضاعفی بر جای خواهد گذاشت (سلطان محمدی ۱۳۸۱:۲۴).
۲-۱۶ مدل شومپیتری واسطهگری مالی
نظریات رشد اقتصادی درونزا مدعی هستند که علاوه بر سازگاری درونی قادرند به مسائل مربوط به تفاوتهای موجود در سطح توسعه اقتصادی کشورها و یا تفاوت در نرخ رشد آنها پاسخ دهند. دستهای از این نظریات به رابطه بازارهای مالی و رشد اقتصادی توجه خاص دارند و با الهام از نظرات رشد شومپیتر(۱۹۱۱) برای نشان دادن ارتباط درونی بین نوآوری و مقولات مالی در فرایند رشد اقتصادی الگوهایی را ارائه دادهاند که در اینجا به معرفی مدل شومپیتری واسطهگری مالی میپردازیم.
در این الگو فرض میشود برخی از افراد جامعه دارای مهارتهایی هستند که از آنها یک کارآفرین بالقوه میسازد، هر کارآفرین بالقوه طرحی دارد و مهارتهای لازم برای مدیریت آن طرح را با احتمال در اختیار دارد؛ این ظرفیت برای خود کارآفرین و واسطه مالی ناشناخته است تنها با صرف هزینهای معادل f واحد نیروی کار میتوان بود یا نبود این ظرفیت را مشخص ساخت. به عبارت دیگر با صرف این هزینه ارزیاب در مییابد فرد توان و ظرفیت لازم را برای تبدیل شدن به یک کارآفرین دارد یا خیر. بنابراین میتوان گفت که تقاضای اقتصادی برای “درجه بندی کردن” که براساس آن میتوان به کارآفرین بالقوه رتبهای داد وجود دارد. اگر ارزش بازاری یک کارآفرین معادلq باشد، رقابت بین آنها اقتضا میکند که در صورتی که ستاده این صنعت درجهبندی شده مثبت باشد رابطه زیر برقرار باشد:
(۱)
یعنی درآمد انتظاری از کارآفرین درجهبندی شده آتی ، برابر با هزینه آن فعالیت باشد یعنی wf .که w هزینه هر واحد نیروی کار است. هر کارآفرین درجهبندی شده نیازمندx واحد نیروی کار شامل زمان مصرف شد خودش میباشد تا به یک نوآوری که قابلیت عرضه به بازار را داشته باشد با احتمال JI تحقق عینی بخشد. X واحد کاری باید صرف شود تا موفقیت یا شکست آن فعالیت نوآورانه آشکار گردد.
ارزش یک نوآوری در این است که کارآفرین، در صورت موفقیت از سود انحصاری بهره خواهد برد که در این مدل به صورت ارزش حال سودهای بدست آمده از طریق تولید یک کالای واسطهای با هزینه کمتر منعکس شده است. با پیروی از گروسمن و هلپمن^[۱۸۸]۱۹۹۱ این پاداش را ارزش بازار سهام بنگاه مینامیم. بنابراین در اولین مرحله فرایند نوآوری، x واحد نیروی کار با هزینهwx باید سرمایهگذاری شود. فعالیت نوآورانه یا پاداش انتظاری برابر با
که عامل تنزیل در زمان t برای جریان نقدی در زمان و ارزش آتی بازار سهام بنگاه مورد نظر میباشد. که جهت ساده نویسی آن را به صورت مینویسیم. با لحاظ نرخ مالیات t روی درآمد ناخالص ایجاد شده توسط کارآفرین، ارزش کارآفرین درجهبندی شده توسط رانت نوآوری بیان میشود
اگر در بلندمدت مقدار عامل تنزیل ثابت باشد q,wوvسهم مشترکی در نرخ رشد بلندمدت خواهند داشت. با توجه به فرمولهای بالا میتوان گفت که تأمین مالی از منابع خارجی برای فعالیتهای نوآورانه عنصر اساسی مدل است. زیرا ۱- نیاز به نیروی کار بسیار بیش از زمانی است که خود کارآفرین در اختیار دارد و از اینجا میتوان فرض کرد که منابع خود کارآفرین تکافوی لازم برای پرداخت به دیگر اعضای بنگاه را ندارد. ۲- ریسک موجود کاملا قابل تنوع بخشیدن است به عبارت دیگر اتکا به منابع داخلی (منابع فردی) غیرکارامد میباشد. بنابراین تأمین مالی فعالیتهای نوآورانه به صورت تدارک جریانی معینی از درآمد به طرف تمامی اعضای تیم شامل کارآفرین و بقیه افراد در میآید. با ترکیب شرایط تعادلی فعالیت واسطهگری مالی یعنی شرط ۱و ۲ در مییابیم که تعادل در بخش واسطهگری مالی اقتضا میکند که شرط زیر رقرار باشد
که در آن a(t)=[F( منعکسکننده دو اثر است. اول اینکه نیاز کامل به نیروی کار برای یک طرح نو، ارزیابی منابع به ازای هر طرح تأمین مالی شده و همچنین نیاز مستقیم به نیروی کار را در بر میگیرد. دوم اینکه t هر دو نوع مالیات را در بر میگیرد اعم از صریح و ضمنی. لذا همانطور که مشاهده گردید،یک نوآوری در زمان t به فرد نوآفرین اجازه میدهد که جریان رانتهایی را که برابر با ارزش بازار سهام بنگاه است دریافت کند. متناظرا این نوآوری منجر به بروز یک زیان سرمایهای برای صاحبان سهام بنگاهی میشود که اکنون مسلط بر بازار است. این زیان سرمایهای آتی در ارزیابی مقداری سهام مورد توجه قرار میگیرد. V را ارزش بازاری قبل از توزیع سود یک بنگاه نمونه مینامیم، از آنجا که صنایع در سطح قیمت سهام رهبرشان تفاوتی با هم ندارند، در نظر گرفتن این بنگاه نمونه کفایت میکند. بعلاوه در مدل رقابت کامل، هر صنعت نسبت به مقدار کل ثروت کوچک است و در نتیجه ریسک زیانهای سرمایهای به علت نوآوری یک بنگاه رقیب تنوعپذیر است، اوراق بهادار آنچنان قیمتگذاری میشوند مانند اینکه افراد نسبت به ریسک خنثی هستند.
بنابراین شرط تعادل برای نگهداری یک سهم از زمان tو برابر با رابطه زیر میباشد.
طرف چپ معادله ۴ ارزش انتظاری تنزیل شده ارزش آتی سهام میباشد که احتمال زیان سرمایهای در آن لحاظ شده است. طرف راست ارزش پس از توزیع سود بنگاه است و بیانگر احنمال این است که نوآوری یک کارآفرین موفقیتآمیز باشد که برای سرمایهگذارانی که در اوراق بهادار دیگری را خریدهاند به منزله احتمال زیان سرمایهایست. فرض مدل این است که احتمال وقوع یک نوآوری بخصوص، متناسب است با تعداد کارآفرینانی که به دنبال بهبود محصول هستند. بنابراین اگر تعداد e از آنها وجود داشته باشد بنابراین =ne .
در این الگو بازار سهام دو نقش ایفا میکند اول اینکه بازار سهام ارزش بنگاه را به همانگونه که توسط تحلیلهای سرمایهگذاری عقلانی تعیین گردیده آشکار میسازد. دوم اینکه بازار سهام ابزاری را برای ادغام ریسکهای مرتبط با نگهداری مطالبات بنگاههای تاسیس شده فراهم میآورند. روی یک پورتفولیوی متوازن از تمام سهامها، سرمایهگذار از یک بازده معین منتفع میشود. در چارچوب کشورهایی با بازارهای مالی پیشرفته میتوان واسطه های مالی را یک بنگاه سرمایه مخاطرهآمیز محسوب کرد، زیرا با در اختیار نهادن منابع خود برای یک فعالیت نوآورانه در مقابل بیشترین سهم از بنگاه دست به خطر میزنند^[۱۸۹].
در آخر میتوان اثر غیرمستقیم توسعه مالی، چه توسعه بازار سرمایه و چه بازار پول بر مصرف انرژی را به پیروی از راس لوین به شکل زیر نشان داد.
شکل شماره ۱: اثر غیر مستقیم توسعه مالی بر مصرف انرژی
۲-۱۷ توسعه مالی و مصرف انرژی
توسعه مالی میتواند به صورت مستقیم نیز مصرف انرژی را تغییر دهد. توسعه مالی به دلیل اینکه امکان وامگیری را برای مصرفکنندگان و خانوارها فراهم میکند باعث افزایش بودجه خانوارها شده و به عبارتی منحنی درآمد خانوار را به سمت بالا انتقال داده و مصرف بالقوه خانوار را افزایش میدهد. این افزایش مصرف بالقوه باعث خواهد شد که خانوارها بتوانند کالاهای انرژیبر نظیر اتومبیل، وسایل الکتریکی و … که معمولا گرانتر نیز هستند را خریداری نمایند؛ این امر به طور مستقیم مصرف انرژی را افزایش میدهد^[۱۹۰].
توسعه مالی همچنین این امکان را برای تولیدکنندگان فراهم میآورد که بتوانند خطوط تولید خود را گسترش داده و ماشینآلات جدید را نیز به خدمت بگیرند، ماشینآلات و ادواتی که قاعدتا انرژیبر بوده و برای تولید آنها نیز انرژی صرف شده است. همانند شکل ۱ میتوان اثر مستقیم توسعه مالی بر مصرف انرژی را نیز به صورت زیر نشان داد.
شکل شماره ۲: اثر مستقیم توسعه مالی بر مصرف انرژِی
۲-۱۸ مطالعات پیشین
سادورسکی در سال ۲۰۱۰ در مطالعهای تحت عنوان “اثر توسعه مالی بر رشد مصرف انرژی در اقتصادهای نوظهور” اثر این دو متغیر را با بهره گرفتن از داده های پانل و روش گشتاور تعمیمیافته (GMM)^[191] برای ۲۲ کشور در حال ظهور با بهره گرفتن از داده های بازه زمانی(۲۰۰۸-۱۹۹۰) مورد مطالعه قرار داده است. در مدل خطی استفاده شده در این مطالعه مصرف انرژی به صورت تابعی از قیمت انرژی، درآمد و شاخص توسعه مالی معرفی شده است. برای اندازه گیری توسعه بازارهای مالی از شاخص توسعه بازار بورس نظیر نسبت سهام مورد معامله در بورس بر تولید ناخالص داخلی و همچنین از شاخص حجم معاملات سهام در بازار بورس استفاده شده است و به دلیل عدم دسترسی به داده های قیمت انرژِی از شاخص قیمت مصرفکننده استفاده شده است.مدل تخمینزده شده به صورت زیر است.
که در آن ، مصرف سرانه انرژی معادل کیلوگرم نفت، ، تولید ناخالص داخلی سرانه، ، شاخص قیمت مصرفکننده است که با توجه به در دسترس نبودن اطلاعات قیمت انرژی برای تمامی کشورها جایگزین آن شده است، ، ترکیبی از شاخصهای توسعه مالی، ،اثر عوامل مشاهده نشده در سطح کشورها، ، اثر عوامل مشاهده نشده در زمان خاص و ، جزء اخلال مدل میباشد.
نتایج مدل به دست آمده نشان دهنده این امر بود که اثر تولید ناخالص داخلی سرانه بر مصرف انرژی مثبت است. اثر شاخص قیمت مصرف کننده بر روی مصرف انرژی نیز مثبت بوده که احتمالا به معنای این است که این شاخص جایگزین مناسبی برای قیمت انرژی نیست یا اینکه رشد بالا در کشورهای در حال ظهور ممکن است باعث افزایش تقاضای انرژی شود حتی در حالی که قیمت انرژی افزایش یابد. نتیجه دیگر مدل این بود که اثر شاخصهای توسعه مالی بر روی مصرف انرژی مثبت و معنادار بوده است.
کاکر و همکاران در سال ۲۰۱۱ ارتباط بین توسعه مالی، رشد اقتصادی و مصرف انرژی را در کشور پاکستان در دورهی (۲۰۰۸-۱۹۸۰) مورد بررسی قرار دادهاند. آنها در این مطالعه از تکنیک همجمعی یوهانسن و تصحیح خطا استفاده کرده و نیز از آزمون علیت گرنجری به منظور تعیین جهت رابطه علیت استفاده کردهاند. نتایج تحقیق آنها نشان داد که توسعه مالی در بلندمدت مصرف انرژی را تحت تأثیر قرار میدهد، اما تأثیرگذاری آن در کوتاهمدت ناچیز است. نتایج رابطه علیت گرنجری نیز نشان داد یک رابطه علیت یک سویه از شاخص توسعه بازار مالی به مصرف انرژی وجود دارد.
سادورسکی ۲۰۱۱ در جهت بررسی ارتباط بین توسعه مالی و مصرف انرژی،این رابطه را برای ۹ کشور اروپای شرقی و مرکزی بااستفاده از شاخص توسعه بازار بورس و توسعه بازار پول برای بازار مالی با بهره گرفتن از روش گشتاور تعمیم یافته و داده های سری زمانی(۲۰۰۸-۱۹۹۶) بررسی کرد. وی همانند مطالعه ۲۰۱۰ خود مدل زیر را تخمین زد.
که در آن ، مصرف سرانه انرژی معادل کیلوگرم نفت، ، تولید ناخالص داخلی سرانه، ، شاخص قیمت نفت خام تگزاس که به جای قیمت انرژی جایگزین شده است، ، ترکیبی از شاخصهای توسعه مالی، ،اثر عوامل مشاهده نشده در سطح کشورها، ، اثر عوامل مشاهده نشده در زمان خاص و ، جزء اخلال مدل میباشد.
نتایج تحقیق نشان داد که تولید ناخالص داخلی سرانه در این کشورها و در طی این بازه زمانی اثر معناداری بر روی مصرف انرژی ندارد از طرف دیگر شاخص قیمت نفت اثر منفی و معنادار بر روی مصرف انرژی دارد. در بین شاخصهای توسعه مالی نیز متغیرهای پولی بخش بانکی اثر مثبت و معنادار بر روی مصرف انرژی دارند و متغیرهای بخش بورس و مالی اکثرا در این رابطه اثر معنادار ندارند.
شهباز و لین^[۱۹۲] در سال ۲۰۱۲ در مقالهای نقش توسعه مالی را به همراه سایر متغیرها مانند صنعتی شدن و شهرنشینی بر افزایش مصرف انرژی در کشور تونس مورد مطالعه قرار دادهاند. آنها در این مطالعه از داده های سالانه (۲۰۰۸-۱۹۷۱) و تکنیک الگوی خود رگرسیونی و نیز آزمون علیت گرنجری استفاده کردهاند. آنها با برآورد مدل زیر:
نتایج نشان دادکه رشد اقتصادی (GDP)، ارزش افزوده بخش صنعت (IND) و شهرنشینی (URB) اثر مثبت و معنادار بر روی مصرف انرژی دارد. آنها در نهایت یک رابطه علیت بلندمدت بین توسعه مالی و مصرف انرژی و رشد اقتصادی، صنعتی شدن و شهرنشینی را ثابت کردند.
کوبان و توبکو^[۱۹۳](۲۰۱۳) در مطالعهای با عنوان” ارتباط بین توسعه مالی و مصرف انرژی در اروپا: یک تحلیل پانل پویا” به بررسی ارتباط بین توسعه مالی و مصرف انرژی در ۲۷ کشور اروپایی طی بازه زمانی ۱۹۹۰-۲۰۱۱ پرداختند. مدل مورد استفاده آنها در این مطالعه همان مدل نظری سادورسکی است.
آنها به این نتیجه رسیدند که توسعه مالی اثر مثبت و معناداری بر روی مصرف انرژی در کشورهای اروپای غربی دارد. برای کشورهای اروپای شرقی نتایج نشان داد که اثر توسعه مالی بر روی مصرف انرژی بستگی به متغیرهای مورد استفاده برای توسعه مالی دارد. برای متغیرهای بازار پول و متغیرهای بانکی نتایج یک الگوی U معکوس را نشان میدهد در حالی که برای متغیرهای بازار سرمایه اثر معنادار مشاهد نشده است.
اسلام فردیول^[۱۹۴]و همکاران(۲۰۱۱) رابطه علیت بین متغیرهای مصرف انرژی، رشد جمعیت،تولید کل و توسعه بازار مالی را برای کشور مالزی مورد بررسی قرار داده است. در این مطالعه وجود همجمعی بین متغیرهای تحقیق با بهره گرفتن از روش ARDL مورد بررسی قرار گرفته و از الگوی VECM نیز در جهت مشخص کردن جهت علیت استفاده شده است. مدل مورد استفاده در این مطالعه در فرم لگاریتمی به صورت زیر است:
نتایج این مطالعه نشان دادکه متغیر جمیعیت(POP) مصرف انرژی را فقط در بلندمدت تحت تأثیر قرار میدهد. همچنینمصرف انرژی از طریق متغیرهای رشد اقتصادی(GDP) و توسعه مالی(FD) هم در کوتاهمدت و هم در بلندمدت تحت تأثیر قرار میگیرد. از طرف دیگر نتایج کششهای کوتاهمدت و بلندمدت نشان میدهد که کشش مصرف انرژی نسبت به رشد اقتصادی مثبت بوده و در کوتاهمدت و بلندمدت نزدیک به هم است ولی کشش مصرف انرژی نسبت به توسعه مالی در کوتاهمدت بزرگتر از کشش بلندمدت است. آنها علت این تفاوت را در انگیزه بیشتر عوامل اقتصادی در استفاده از موقعیتهای مناسب مالی در کوتاهمدت میدانند.
در خصوص مطالعات داخلی مهرارا و موسایی(۲۰۱۲) در مقالهای تحت عنوان “مصرف انرژی،توسعه مالی و رشد اقتصادی ” با بهره گرفتن از روش ARDL ارتباط بین متغیرها را با به کارگیری تابع تولید نئوکلاسیک برای ایران مورد بررسی قرار دادند. آنها با بهره گرفتن از روشARDL همجمعی بین متغیرها را برای دوره زمانی ۱۹۷۰-۲۰۰۹ با بهره گرفتن از مدل زیر بررسی کردند.
که در آن ، لگاریتم تولید ناخالص حقیقی، ، لگاریتم مصرف سرانه انرژی معادل کیلوگرم نفت، ، لگاریتم انباره حقیقی سرمایه، ، لگاریتم درآمد نفتی و ، لگاریتم اعتبار داخلی فراهم شده برای بخش خصوصی است که به صورت حقیقی در نظر گرفته شده است و به عنوان نماینده توسعه مالی در نظر گرفته شده است.
آنها یک رابطه همجمعی بین تولید ناخالص داخلی حقیقی، مصرف انرژی، انباره سرمایه، درآمد نفت و توسعه مالی یافتند. آنها همچنین دریافتند که چه در بلندمدت و چه کوتاهمدت اثر مصرف انرژی روی رشد اقتصادی منفی، کوچک و بیمعنی است. درواقع سطح انباره سرمایه و توسعه مالی عناصر اصلی رشد اقتصادی هستند.
محسن ابراهیمی و همکاران در مطالعهای با عنوان” توسعه مالی و مصرف انرژی در کشورهای عضو D8″ به بررسی این موضوع در بازه زمانی ۱۹۹۸-۲۰۰۸ پرداختند. مدل مورد استفاده آنها به صورت زیر است.
که در آن ، مصرف سرانه انرژی معادل کیلوگرم نفت، ، لگاریتم شدت انرژی، ، تورم، ، ترکیبی از شاخصهای توسعه مالی، ، نرخ شهرنشینی، ،اثر عوامل مشاهده نشده در سطح کشورها، ، اثر عوامل مشاهده نشده در زمان خاص و ، جزء اخلال مدل میباشد.
آنها با بهره گرفتن از تکنیک پانل به این نتیجه رسیدند که اثر توسعه مالی بر مصرف انرژی مثبت و معنادار است ولی این اثر برای متغیرهای بانکی بزرگتر از متغیرهای بازار سرمایه است. همچنین شدت انرژی و شهرنشینی نیز اثر مثبت بر روی مصرف انرژی دارند ولی اثر تورم بر روی مصرف انرژی منفی است.
۲-۱۹ جمعبندی
در این فصل به بررسی و بیان مبانی نظری مربوط به توسعه مالی و مصرف انرژی پرداختیم. ابتدا اثر توسعه مالی در بازار سرمایه بر رشد اقتصادی بیان شده و مباحث مربوط به آن همانند وظایف بازارهای سرمایه، نظریات حقوق مالی مطرح شد. سپس اثر بخش بانکی بر رشد اقتصادی بیان شده و مدلهای نظری مربوط به هر کدام آورده شد. پس از آن به طور خلاصه اثر رشد اقتصادی بر روی مصرف انرژی بررسی شد. در نهایت اثر مستقیم توسعه مالی بر روی مصرف انرژی مورد بررسی قرار گرفت و مطالعات صورت گرفته در این زمینه نیز بیان شد. مبانی نظری موجود و مطالعات پیشین در زمینه توسعه مالی و مصرف انرژی بیانگر اثرات متفاوت توسعه مالی بر مصرف انرژی و رشد اقتصادی بود. به نحوی که عدهای از صاحبنظران و مطالعات آنان توسعه مالی را عامل مهمی در رشد اقتصادی و مصرف انرژی میدانند و عدهای نقش آن را در رشد و مصرف انرژی رد میکنند.
با توجه به مبانی نظری و به خصوص مطالعات حاضر انتظار میروداثر توسعه مالی بر مصرف انرژی، اثری مثبت باشد. اما این امر منوط به کارایی در دو بخش بانکی و بازار سرمایه است که رشد اقتصادی را تحت تأثیر قرار بدهند. اقتصاد کشورها نیز باید تولید محور باشد که رشد اقتصادی از کانال تولید مصرف انرژی را تحت تأثیر قرار بدهد. از طرف دیگر اثرگذاری از کانال مستقیم نیز بستگی به عمیق و کارا بودن بازارهای مالی دارد که بتواند مصرفکنندگان و تولیدکنندگان را تأمین مالی کند در غیر این صورت اثر بخش مالی بر مصرف انرژی میتواند ناچیز و بیمعنی باشد.
فصل سوم
روش تحقیق
۳-۱ مقدمه
در این فصل با بهره گرفتن از روش های پانل دیتا و استفاده از روش های اقتصاد سنجی به بررسی تعامل بین توسعه مالی و مصرف انرژی میپردازیم. در قسمت اول مدل را بررسی کرده و به شرح روش گشتاورهای تعمیم یافته میپردازیم، سپس به برآورد مدل و تجزیه و تحلیل آن خواهیم پرداخت.
۳-۲ مدل تحقیق

با تزریق سم تتراکلریدکربن میزان غلظت آنزیم آسپارتات آمینو ترانسفراز (AST) افزایش یافته و اختلاف معنی داری در سطح (۰۰۱/۰P≤) با گروه کنترل نشان می دهد. میزان AST در گروه تحت تیمار با عصاره کرفس در دوزهای mg/kg/cc 400و۶۰۰، کاهش معنی داری در سطح (۰۱/۰P≤) و(۰۰۱/۰P≤) نسبت به گروه شاهد داشته است به حدی که این کاهش به حد گروه کنترل رسیده است. تجویز عصاره هیدروالکلی گیاه کرفس در دوز mg/kg/cc 200 بر میزان غلظت آنزیم AST در سطح (۰۵/۰P≤) در مقایسه با گروه شاهد دارای اختلاف معنی داری نمی باشد زیرا میزان Sig(2-tailed) آن بیشتر از ۰۵/۰ شده است.

نمودار ۳-۲- نتایج مربوط به میانگین غلظت آنزیم AST در گروه های آزمایشی
داده ها به صورت S.E±Mean نشان داده شده است. در نمودار فوق کاهش معنی داری در گروه های تجربی ۲ و ۳ نسبت به گروه شاهد وجود دارد. به طوری که ** نشان دهنده تفاوت معنی دار در سطح (۰۱/۰P≤) می باشد و *** نشان دهنده تفاوت معنی دار در سطح (۰۰۱/۰P≤) می باشد.
۳-۲- نتایج مربوط به غلظت آنزیم ALT در گروه های آزمایشی
ابتدا با بهره گرفتن از آزمون Independent-sample T- Test میانگین غلظت این آنزیم را در گروه کنترل و شاهد به صورت دو به دو مقایسه می کنیم، مقایسه نتایج آزمون آماری مربوط به میزان فعالیت آنزیم آلانین آمینو ترانسفراز (ALT) نشان دهنده این است که بین گروه شاهد و کنترل تفاوت معنی داری در سطح ۰۵/۰ P≤ وجود دارد(جدول و نمودار۳-۳). حال با بهره گرفتن از آزمون پارامتری ANOVA و post hoc دانکن اختلاف معنی دار، مابین گروه شاهد و دیگر گروه ها را بررسی می کنیم. بنابراین با توجه به جدول و نمودار ۳-۴ کاهش معنی داری در غلظت آنزیم ALT در گروه تحت تیمار با عصاره کرفس با دوز mg/kg/cc 600، نسبت به گروه دریافت کننده CCl₄ وجود دارد به طوری که به حد گروه کنترل رسیده است از طرفی غلظت این آنزیم در گروه دریافت کننده دوز mg/kg/cc 400 نسبت به گروه دریافت کننده تتراکلرید کربن کاهش یافته اما این کاهش معنی دار نمی باشد.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

جدول ۳-۳ مقایسه میانگین غلظت آنزیم ALT در گروه کنترل و شاهد

P-value

انحراف معیار

میانگین

N

گروه ALT

–

۵/۰

۶/۶۲

۸

کنترل

۰۵/۰

۶/۵

۸۳

۸

شاهد

نتایج نشان دهنده افزایش معنی دار غلظت آنزیم ALT در گروه شاهد نسبت به گروه کنترل در سطح (۰۵/۰P≤) می باشد.
نمودار ۳-۳- نتایج مربوط به میانگین غلظت آنزیم ALT در گروه کنترل و شاهد
داده ها به صورت S.E±Mean نشان داده شده است. * نشان دهنده تفاوت معنی دار در سطح (۰۵/۰P≤) می باشد.
جدول ۳ -۴- اثر تزریق درون صفاقی (I.P) عصاره هیدروالکلی کرفس با مقادیر مختلف همراه با تتراکلریدکربن بر میزان آنزیم الانین آمینو ترانسفراز(ALT) بر حسب IU/L (واحد بین المللی در لیتر)

Sig(2-tailed)

انحراف معیار

میانگین

N

گروه ALT

فهرست اشکال
عنوان
شماره صفحه

شکل ۱-۱ الگوی مفهومی تحقیق (لاولاک و رایت، ۲۰۰۳) ……………………………………………..

۵

شکل ۴-۱ نتایج برآورد مدل پژوهش ……………………………………………………………………………

۹۶

چکیده
بیمه یکی از ابزارهای مفید مدیریت خطر برای تأمین آرامش و آسایش افراد جامعه است. بازاریابی نیز علم و عمل پاسخگویی به نیازها و نیازمندان است. پیش­نیاز این پاسخگویی، آگاهی و شناخت بازار، رفتارها و معیارهای روز خریداران و نیز عوامل تأثیرگذار بر نظام بازاریابی است. هدف این تحقیق تعیین میزان اثرگذاری عناصر الگوی بهینۀ آمیخته بازاریابی خدمات بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های اتومبیل (بیمه بدنه ـ بیمه حوادث سرنشین)، می­باشد. و اثر عناصر الگوی بهینۀ آمیختۀ بازاریابی خدمات (۸ps) را بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های اتومبیل (بیمه بدنه ـ بیمه حوادث سرنشین) بررسی می­نماییم. در بین بیمه­نامه­ های اتومبیل، بیمه بدنه و بیمه حوادث سرنشین، یکی از انواع بیمه­نامه­ های ضروری و مهم­اند که در عین حال ناشناخته­اند. در این پژوهش با توجه به نقش انکارناپذیر بازاریابی در توسعه و گسترش این بیمه­نامه­ ها از الگوی بهینۀ آمیخته بازاریابی خدمات استفاده شد و تأثیر هر یک از عناصر هشتگانه آن از طریق آزمون t یک نمونه ­ای و دوجمله­ای و از نگاه ۱۲۵ نفر از بازاریابان به عنوان جامعه آماری تحقیق، بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های اتومبیل (بیمه بدنه ـ بیمه حوادث سرنشین) سنجیده شد. این تحقیق از نوع پیمایشی بوده و جهت سنجش پایایی تحقیق از آزمون آلفای کرونباخ استفاده گردید که در نهایت ضریب پایایی کل پرسشنامه ۸۴۱/۰ به دست آمد. نتایج آزمون نشان می­دهد که عناصر خدمت و قیمت از بیشترین تأثیر در میان سایر عوامل برخوردار می­باشند.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

واژگان کلیدی: بیمه، بیمه­نامه اتومبیل، بیمه بدنه، بیمه حوادث سرنشین، آمیخته بازاریابی خدمات
فصل اول
کلیات تحقیق
۱-۱ مقدمه
امروزه نیاز جوامع به خدمات بیمه­ای، بیش از پیش در حال افزایش است و مردم انتظار خدمات بهینه و متنوع­تری را از شرکت­های بیمه دارند. شناخت کامل مشتری، مقدم شمردن وی در ارائۀ خدمات کیفی، حفظ وفاداری مشتریان موجود و اعتمادسازی برای جذب مشتریان جدید، مستلزم برخورداری از مدیریت کارا و اثربخش در همۀ ابعاد خدمات بیمه­ای، با تأکید بر مقولۀ بازاریابی می­باشد. تعبیری که هم­اکنون از مشتری می­ شود با آنچه در گذشته رواج داشت کاملاً متفاوت است، به این معنی که مشتری دیگر خریدار صرف کالا یا خدمات نیست، بلکه عضوی فعال و تأثیرگذار در تمامی فعالیت­های تجاری است. بنابراین بازاریابی موفق، شرکت را قادر می­سازد که مشتریان را به دست بیاورد و حفظ کند. بیمه نیز برخلاف بسیاری از خدمات دیگر که منافع و مزایای آنها در زمان خرید مشخص می­شوند، کالایی غیرملموس است که نیازهای آتی را مرتفع می­ کند. این ویژگی، بیمه را از سایر خدمات متمایز می­نماید. به همین منظور ما در این مقاله ضمن بررسی مفاهیم الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات، با بیمه­نامه­ های بدنه و حوادث سرنشین اتومبیل و کاربرد مهم و ناشناختۀ این بیمه­نامه­ ها آشنا می­شویم، تا موجب هرچه بیشتر شدن آگاهی افراد جامعه از این بیمه­نامه­ ها و بهبود شرایط بیمه­ای اتومبیل گردیم.
۱-۲ بیان مسأله
هرچند با ورود اتومبیل به زندگی انسان­ها سطح رفاه جامعه افزایش یافته است، اما از سوی دیگر این وسیله باعث ایجاد خطرات و حوادث مختلفی نیز گردیده است. یکی از روش­های مرسوم در جهان استفاده از خدمات بیمه­ای جهت جبران حوادث رانندگی است. (جعفرزاده، ۱۳۸۳).
در پژوهشی تحت عنوان؛ ارائه الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات با هدف افزایش خرید بیمه­نامه­ های عمر و پس­انداز توسط (رضائیان، علی و رضازاده برفوئی، حجت­الله، ۱۳۸۶)، تمایل به خرید بیمه­نامه، چنین تعریف شده است؛ میزان میل و رغبت افراد به خرید بیمه­نامه­ ها، از طریق میزان آگاهی آن­ها از وجود چنین بیمه­نامه­ هایی توسط یک برنامه بازاریابی مناسب.
هرچند در بیشتر کشورها از جمله ایران اخذ بیمه اتومبیل (شخص ثالث) جنبه اجباری دارد ولی بیمه بدنه و حوادث سرنشین اختیاری است. (جعفر زاده، ۱۳۸۳).
بنابراین به دلیل عدم توجه بیمه­گذاران به این امر، همواره در معرض خطرات جانی و مالی فراوانی هستند و این در حالتی است که از مزایای سایر بیمه­نامه­ های اتومبیل، جهت نبودن مکانیسم بازاریابی مناسب بی­خبرند. ما در این پژوهش اثر عناصر بهینۀ آمیخته بازاریابی خدمات را بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های اتومبیل (بیمه بدنه ـ بیمه حوادث سرنشین) بررسی می­کنیم. با توجه به این مورد که عناصر بهینۀ آمیخته بازاریابی خدمات در خدمت نمایندگی­های بیمه می­باشند چرا هنوز نتوانسته­اند با بهره گرفتن از این عناصر موجبات تمایل به خرید را در مشتریان افزایش دهند. با بررسی اثر هر یک می­توانیم متوجه شویم که کدام یک از این عناصر در اولویت قرار دارند و چه برنامه­ای باید جهت بهبود آن پایه­ریزی نمود.
و اما در پژوهشی تحت عنوان؛ اثر عناصر الگوی مدیریت منسجم خدمات بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های عمر و پس­انداز، توسط (محمدرضا تقی­زاده، ۱۳۸۹)، الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات ۸ps چنین تعریف شده است؛ الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات ۸ps، که الگویی جدید می­باشد؛ با وجود ماهیت خدمات بازاریابی که جنبه­هایی مانند مشارکت مشتری در امر تولید و اهمیت زمان را در بر دارد، وجود عوامل حیاتی دیگری را نیز مانند؛ اجزای محصول، مکان و زمان، ترویج و آموزش، قیمت و سایر هزینه­ها، فرایند، بهره­وری و کیفیت، افراد و شواهد فیزیکی را داراست.
اتومبیل شما جزو سرمایه شماست و این سرمایه همواره در معرض حوادثی چون؛ تصادفات، سرقت، آتش­سوزی، بلایای طبیعی و … قرار دارد. بنابراین برای حفظ آن باید چاره­ای اندیشید. اگر در حادثه رانندگی، افراد داخل اتومبیل مورد بیمه، مصدوم شوند و به افرادی چون راننده، بیمه­گذار و یا افراد تحت تکفل آن­ها خسارت وارد آید، طبق ماده ۲ قانون بیمه شخص ثالث، بیمه­گذار، مالک و یا راننده وسیله نقلیه مسئولِ حادثه، و همسر و پدر و مادر و اولاد و اولادِ اولاد و افراد تحت تکفل بیمه­گذار یا راننده، شخص ثالث شناخته نمی­شوند. لذا خسارتی از محل بیمه­نامه به افراد مذکور در فوق تعلق نمی­گیرد. (آئین­نامه ماده ۲ قانون بیمه شخص ثالث).
امروزه با افزایش تعداد خودروها و حجم سنگین ترافیک و در نتیجه بالا رفتن ضریب خسارت و تصادفات و همین طور پایین آمدن میانگین سنی رانندگان، گران قیمت بودن اتومبیل­های جدید، بالا رفتن هزینه­ های مربوط به تعمیرات، دستمزدها و… اهمیت و نیاز به بیمه بدنه و بیمه حوادث سرنشین را پررنگ­تر نموده است. و این جز با یک بازاریابی قوی و مؤثر و مناسب امکان­ پذیر نمی ­باشد. با آگاه نمودن افراد درباره این بیمه­نامه­ ها که عموماً هنگام تعهدات سرنشین همراه با بیمه­نامه شخص ثالث و در یک کارت بیمه­نامه عرضه می­گردد و نیازی به خرید بیمه­نامه جداگانه نمی ­باشد، آرامش خاطر را به همراه یک پوشش بیمه­ای بهینه به مشتریانتان هدیه نمایید. امّا با توجه به وجود مزایای آشکار بیمه­نامه­ های (بدنه ـ حوادث سرنشین) برای استفاده­کنندگان آن و با آگاهی به اینکه این بیمه­نامه­ ها در مقایسه با سایر بیمه­نامه­ ها از موقعیت مناسبی در کشور برخوردار نیستند در اینجا به بررسی تأثیر عناصر الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات در میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های (بدنه ـ حوادث سرنشین) می­پردازیم.
سوال اصلی مسأله در اینجا آن است که؛ آیا عناصر الگوی بهینه آمیخته بازاریابی خدمات (۸ps)، بر میزان تمایل به خرید بیمه­نامه­ های اتومبیل (بیمه بدنه ـ بیمه حوادث سرنشین) اثرگذار است یا خیر؟
۱-۳ چارچوب نظری تحقیق
چارچوب نظری پایه­ای است که تمام تحقیق بر روی آن تکیه می­ کند. یک شبکه منطقی، توسعه ­یافته، توصیف­شده و کامل بین متغیرهایی است که از طریق فرآیندهایی مانند مصاحبه، مشاهده و بررسی ادبیات موضوع پیشینه­ی تحقیق مشخص شده ­اند. این متغیرها با مسأله تحقیق در ارتباط­اند. یک چارچوب نظری خوب، متغیرهایی مهم و مؤثر در شرایط مربوط به مسأله­ای تعریف شده را شناسایی و نشان می­دهد و ارتباط بین متغیرها را به صورتی منطقی توصیف می­ کند (خاکی، ۱۳۹۰).
متغیر وابسته تحقیق حاضر، تمایل به خرید می‌باشد. متغیرهایی که بر متغیر وابسته تأثیر می­گذارند، تحت عنوان متغیرهای مستقل عبارتند از: خدمت، قیمت و سایر هزینه­ها، شواهد فیزیکی، مکان و زمان، فرایند، بهره­وری و کیفیت، نیروی انسانی و ارتقاء و آموزش.
چارچوب نظری بیانگر روابط حاکم بر متغیرهای مستقل و وابسته بر اساس ادبیات موضوعی می­باشد. بر اساس بیانی که از مسئله به عمل آمد، الگوی تحلیلی تحقیق حاضر که برگرفته از مدل لاولاک و رایت (۲۰۰۳) می­باشد استفاده شده است که به شرح شکل زیر (۱-۱) است:
تمایل به خرید
فرایند
۱- تسهیلات
۲- تشریفات